如何創造家庭的第一桶金?

2010.02.05 (更新 2016.12.15)

by 李宜蓁 (親子天下雜誌10期)

如何創造家庭的第一桶金?

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想幫孩子預備一個更好的未來,除了過年定時存一筆壓歲錢,還能怎麼做?想理財,又想發財,卻不知從哪裡開始?專家提出必備的家庭風險與理財基本概念。

理財對一般上班族家庭而言,似乎很難、很遙遠,每個月追著日常開銷、房貸、車貸和孩子的補習費跑得喘吁吁,很少有機會停下來,仔細盤算未來。

根據非營利組織加拿大信貸(Credit Canada)二○○九年年底舉辦信貸教育週(Credit Education Week)所發布的調查顯示,一八%有孩子的夫妻認為,教育費是家庭理財的第一目標,但實際上一八%的夫妻存錢是為了償還當月信用卡費等短期開銷。四成三有孩子的夫妻曾為了錢煩惱到無法入眠;同時也有四四%的夫妻對理財毫無頭緒。

國內理財專家也觀察到,許多已婚族雖是雙薪家庭,最大的財務問題卻是賺多少、花多少,缺乏中長期理財計畫,普遍餘糧不足。

多年來一直在理財雜誌幫讀者做理財健診的中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會秘書長蕭碧燕觀察到,年輕夫妻的理財問題大同小異,「他們真的很會花錢,而且財都亂理,把基金當股票,短線進出、追高殺低。夫妻間做什麼投資也互不告知,他們雖比上一代更有理財想法,卻少了正確的方法和觀念。」

釐清需求、學會分配

問題是,有錢人可以錢滾錢,沒錢的平凡小老百姓怎麼滾?《Money》雜誌顧問林奇芬說,理財與錢多錢少沒關係,一百萬元可以、一萬元也行。而且理財一點也不難,只要從「釐清需求、學會分配」做起。一個家庭主要整體需求包括房子開銷(包括房貸、頭期款、房租等)、車子開銷(包括頭期款、車貸、保養費等)、日常家用開銷、父母奉養金與定期出國旅行基金等;個人需求則有教育費用、退休基金與投資儲蓄等。

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