理財≠發財,你做對了嗎?

2010.02.05

by 劉言 (親子天下雜誌10期)

理財≠發財,你做對了嗎?

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「理財」與「儲蓄」、「投資」有什麼不同?長期活躍於金融圈的劉言告訴你,真正親子理財的觀念,要靠雙親與子女共同討論,了解需求,並培養正確的觀念,銀行可以幫得上忙的部分有限。

近幾年來,在銀行推波助瀾之下,「親子理財」運動,蔚然成風.。「理財」已經是夠夯的話題,再加上「親子」這崇高的理想,「親子理財」真是迷死人的課題。結果最後發現:所謂親子理財,往往還不就是被銀行說動購買理財商品,是不是談親子,在理財上沒有多大差別。台灣向來談理財就是買基金連動債,結果親子理財也還是買基金連動債。理財,實在沒什麼道理。

親子理財的口號是:理財,從小做起。但是到底從哪做起?

許多人都會說:理財的第一課就是觀念與態度。但如果台灣大多數父母本身對於「理財」的觀念就不清不楚,如何談親子理財?

理財,不是儲蓄,也非投資

過去華人社會大概窮怕了,有機會賺了點錢,就認為錢存愈多愈好。這是「儲蓄」的觀念,並不是「理財」的概念。其實經濟社會中,過高的儲蓄率,會排擠投資及消費,對整體的經濟反而不好,也會間接對個人的財富造成傷害,所以儲蓄不是理財。

等到錢存得夠多,還沒有機會考慮錢財的用途,又希望資產能夠很快增加幾倍,因此開始投資股票不動產,但是這也不是理財,而是「投資」的做法,是「想發財」的想法醞釀而出的結果。許多中高齡的退休人士,往往有不動產,卻沒有現金,「窮得只剩下房子」,這是好的投資,卻是不成功的理財。

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