買美元保單?先搞懂5件事

2011.08.01 (更新 2015.05.29)

by 陳雅慧 (親子天下雜誌26期)

買美元保單?先搞懂5件事

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你也買了美元保單,還是正準備買?買美元保單的最大風險是什麼? 你適合買美元保單嗎?專家建議想清楚5件事,再下單。

外幣傳統型保單去年大賣一三六○億台幣,佔所有傳統保單新契約保費近四分之一。台幣升值,美元變得便宜,你的保險業務員是否也積極遊說:應該趕快趁著美元便宜,逢低買進美元計價保單,及早存好未來孩子到國外念書的學費。

保德信人壽副總經理吳昆倫分析,美元保單這一、兩年在市場上盛行,主要有三大原因:第一,台幣升值,美元計價保單相對便宜;第二,台幣利率太低,一年期定存的利率只有一.二%;第三,美元相較其他外幣如澳幣或歐元更國際化,台灣消費者對美元接受度最高。

但是,目前最受父母歡迎,設計成為子女教育準備金的還本型美元保單或是年金型美元保單,每年要支付的保費並不便宜。若一時衝動,沒有持續繳交保費,中途解約,不但沒賺到錢還會賠了本金。
下手投資美元保單前,專家建議一定要先想清楚五件事:

一、未來有美元資產的需求嗎?

美元保單每年繳費、保險公司還本給付和理賠等,都以美元支付。消費者手邊若沒有美元資產,須把新台幣資產換成美元,之後交易都得長期換來換去,支付多次手續費,一定不划算。
想投資的消費者一定要先問自己:未來小孩一定會到國外求學嗎?家庭常常到使用美元的國家旅遊嗎?有到國外退休或居住和置產的計畫嗎?有配置外幣資產的需求嗎?若是以上的答案都是否定,就真的應該要重新思考買美元保單的目的何在?

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