家庭理財第一課:從掌握理財工具開始

2015-06-08 (已於2016-12更新)
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手上好不容易存了一筆錢,想開源又不知道如何開始?領了年終獎金,應該先還房貸還是先投資呢?朋友推銷6年期儲蓄保險,每月三千元,利率略優於銀行定存,如果只是單純想投資理財,應該買配息型基金?還是6年期儲蓄險?

家庭理財第一課:從掌握理財工具開始
親子天下

談到家庭理財,婆婆媽媽們的困擾有時並不是還沒開始,而是不知道現在做的規劃對不對?是不是真的有理財效果?或合不合算。其實不管是銀行定存、基金、保險都有它的理財功能在,甚至貸款也是一種財務工具,如何運用端視個別家庭的理財目標與需求而定。

銀行定存屬於保守的理財,保本的意義大於投資,報酬率不高但可事先預期,有急需時解約頂多損失利息,不會傷到本金,適合做為家庭有急用時的緊急預備金。

基金較具有投資的性質,屬於比較穩健的理財,基金淨值會隨著市場高低起伏,當市場上漲,投資報酬率較高。當市場下跌,則可能蒙受損失,可是若採取定期定額,就可分散市場波動的風險,整體而言,只要願意承擔風險,長期投資,就有機會獲得較高的報酬。

保險比較偏重保障,特別在意外傷害、疾病醫療等事件發生時,能減輕家庭的財務負擔,因此既便是帶有投資機制的投資型保單,提供保障依然是最主要的功能。

至於房貸,可說是大多數家庭在進行財務規劃時的首要目標,往往影響家庭長達數十年的理財規劃。因此建議大家在決定背負房貸前,要充分思考並預先規劃未來3-5年的現金流,最理想的狀況是房貸支出不要超過家庭所得的1/3,如此才有能力面對未來可能的突發狀況,且在規劃家庭理財時,也能游刃有餘。

在運用順序中,建議先從存款開始,畢竟有了第一桶金才能做規劃,第二步則建議基金投資與保障型保單並行,前者因為門檻低,所需資金不多,愈早開始愈有機會累積財富,後者則是降低意外造成的財務風險,初期建議以基本保障為主。至於房貸,則建議放在最後順位。

最後提醒,家庭理財的用意不是在賺大錢,而是合理分配儲蓄、保險、投資及有計劃的支出,其訣竅就在於勤儉持家和規律的投資。

(本文由富蘭克林華美投信提供,索取資料與諮詢專線︰0800-088-899,網址 www.ftft.com.tw。)

《富蘭克林華美投信獨立經營管理》
本基金經金融監督管理委員會核准,惟不表示本基金絕無風險。本證券投資信託事業以往之經理績效不保證本基金之最低投資收益;本證券投資信託事業除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱本基金之公開說明書。

 

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  • Vicky Chen 2015-09-13
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  • 徐嘉徽 2015-09-12
    很不錯的分享
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  • 黃筱珊 2015-09-10
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