買房?教育基金難兼顧?基金搞定家中財務大小事

2015-06-08 (已於2016-12更新)
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雅娟年底就要生寶寶了,目前和先生兩個人在公司附近租屋,由於小寶寶出生後,現在居住的小套房可能不敷使用,因此,雅娟開始思考貸款購屋的可能性。不過,雅娟和先生兩人都是上班族,將來小孩出生後,保姆費及教育費都是必要開支,貸款買房的經濟壓力就更大了。 過去因為只有自己和先生兩個人,雅娟從未思考「理財」這件事,對市場上的投資工具也不了解,如今隨著小寶寶即將誕生,生活需求大不相同,雅娟開始想要了解,如何在現有的薪水下,進行「小孩的教育費」、「貸款買房的資金」、「家庭一般開銷」等家庭財務需求及「儲蓄」、「理財」的分配。

買房?教育基金難兼顧?基金搞定家中財務大小事
親子天下

 

雅娟的問題其實是許多年輕夫婦現正面臨的困擾,兩人世界有了小寶貝的加入,家庭更完整,不過也正因為家庭成員增加,需求也變多,在資源有限、收入來源固定的情況下,理財規劃的第一步將是建立優先順序,做好家庭財務資源分配,比較能兼顧各面向的需求,從容做好萬全的準備。

3331法則 兼顧家庭理財需求

以雅娟的案例來看,目前面臨的需求有5項:「小孩未來的教育費」、「貸款買房的資金」、「家庭一般開銷」、「儲蓄」、「理財」。不過可進一步歸納為3項:家庭開銷、買房基金、子女教育基金,儲蓄與理財算是幫您達到理財目標的工具,可結合理財目標一起做。

建議您以「3331法則」來做分配,也就是把收入分成10分:

3/10用於家庭支出

雖然小孩出生後尿布、奶粉錢會增加開銷,建議您開源節流盡量控制在此比例,避免支出過高影響理財目標的準備。

3/10存起來做家庭緊急預備金。

小寶貝需要穩定的成長環境,預先備妥這筆錢可避免突發意外影響家庭生活。這筆預備金累積一段時間後,也可做為購 屋與子女教育基金的補充。

3/10透過投資來達成購屋與子女教育基金目標。

順序上,建議您第一個五年以購屋 頭期款為主,第二個十年以教育基金為主。若有了房貸,房貸支出必 須控制在家庭總收入的3/10內,相當於儲蓄的部位。

3/10透過保險建立保障,降低家庭遭遇意外時的財務風險。

剛開始因為收入有限,或者在累積財富的階段,保險先求基本需要如定期壽險、醫療險、意 外險,再求完整性。

定期定額買基金 從容準備購屋、教育基金

那麼,準備買房、教育基金的投資該怎麼著手?最簡單的入門方法,就是用定期定額投資共同基金。買房、子女教育基金所需金額皆非小數目,但都能用時間換取空間慢慢準備,對於財務資源有限的家庭,定期定額讓小錢也有機會投資,發揮平均成本與長期累積效果,尤其選對趨勢往上的基金長期投資,就有機會達到理財目標

在目前全球景氣和復甦的環境下,偏穩健的投資人可選擇全球股票型基金或以美國市場為主的基金做為定期定額的扣款標的;偏積極的投資人則可選擇像生技醫療、新興市場股票型基金這一類具長期發展趨勢的基金做定期定額投資。

《富蘭克林華美投信獨立經營管理》

本基金經金融監督管理委員會核准,惟不表示本基金絕無風險。本證券投資信託事業以往之經理績效不保證本基金之最低投資收益;本證券投資信託事業除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益。由於新興市場基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外,與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險,而因市值及制度性因素,流動性風險也相對較高,新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保,投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。

(本文由富蘭克林華美投信提供,索取資料與諮詢專線︰0800-088-899,網址www.ftft.com.tw。)

 

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  • Vicky Chen 2015-09-13
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  • 徐嘉徽 2015-09-12
    很不錯的分享
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  • Joanna Yu 2015-09-07
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