教育基金單筆投資好?還是定期定額好?

2015.06.08 (更新 2016.12.19)

by 富蘭克林華美投信 (廣告部企劃製作)

教育基金單筆投資好?還是定期定額好?

親子天下

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台灣的薪水不太上漲,可是物價與與學費,幾乎年年上漲,面對這樣的大環境,很多家長都覺得準備教育基金是沈重的壓力,因此,運用投資門檻低的共同基金做為子女教育基金的籌措與準備,已成為近年來父母最常運用的理財工具。 基金投資是每個月定期定額?還是單筆投資比較好?並沒有定論,需視家庭狀況而定,無論是單筆投資還是定期定額,都是愈早開始準備愈輕鬆。

投資新手用定期定額 老手單筆/定期定額混搭

如果您是上班忙碌的父母或者投資新手,定期定額投資基金可能比較適合,因為市場行情波動大,向來不易準確抓到低點,如果您又無法經常研究或者不懂市場的話,選擇定期定額比較妥當,一來不必煩惱進出點,二來每個月時間一到就自動從戶頭扣款,能有紀律的幫你投資。

假如您是有投資經驗的父母,可以用定期定額當基底,市場出現低點時利用單筆加碼,提高投資效率。但切記到了停利點或是準備即將用錢時,一定要陸續把資金分批獲利了結,移入比較保守的債券基金,把賺到的先存起來。

用績效與夏普值 挑出合適的教育基金

由於教育基金屬於長期投資,挑基金時最好以長期績效穩健為主要考量,短期績效當參考,第一步可以透過「四四三三法則」挑選短中長期績效穩定且強勢的基金。所謂的四四三三法則,前面的兩個『四』是指:一年期及二年、三年、五年、今年以來績效排名在同類型基金前四分之一;後面兩個『三』是指短期績效,三個月、 六個月績效排名均在同類型基金前三分之一。

第二步則找夏普指數高的基金,夏普指數是衡量每單位風險所能換得的平均報酬率,夏普指數越高,表現在同樣的風險下,可獲得的預期報酬愈高,亦表示該基金操作績效越好;反之,當夏普指數為負數時,則顯示其報酬率不如無風險利率(通常為三個月定存利率)。

最後也可以參考得獎基金,因為已經經過國際基金評級機構過濾與篩選,這些基金專家除了看績效,也很重視基金控制下檔 風險的能力,得獎基金多半績效與風險兼顧,比較穩健。

成熟市場經濟復甦 宜列為投資首選

在投資標的上,由於這波全球景氣復甦由美國擔綱領頭羊,歐洲及日本也相繼加入復甦行列,加上過去幾年歐債及美國財政懸崖議題讓許多投資人忽略成熟股市的機會,目前仍蘊藏許多價值被低估的璞玉,潛在買盤回流下營造股市的多頭氛圍,建議首選全球、美國及歐洲股票型基金,列為股市資產的核心,單筆或定期定額皆宜。

新興國家中可加碼跟歐美景氣連動性較高的東北亞股市,包含大中華、南韓及台灣股市,降低東協及商品導向的拉美或東歐股市,打造迎接全球股市主升行情的優質組合。

(本文由富蘭克林華美投信提供,索取資料與諮詢專線︰0800-088-899,網址 www.ftft.com.tw。)

《富蘭克林華美投信獨立經營管理》
本基金經金融監督管理委員會核准,惟不表示本基金絕無風險。本證券投資信託事業以往之經理績效不保證本基金之最低投資收益;本證券投資信託事業除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益。由於新興市場基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外,與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險,而因市值及制度性因素,流動性風險也相對較高,新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保,投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。

 

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