薪資成長原地踏步,富蘭克林退休勝利方程式來相助

2015-07-27 (已於2016-12更新)
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俗話說「天助自助者,自助者人恆助之」,辛勞的雙薪家庭若化背動為主動,節流以開源,積極理財,為自己另類加薪,更重要的是加速籌措退休金。

薪資成長原地踏步,富蘭克林退休勝利方程式來相助
親子天下

當薪資成長無法與通貨膨脹速度抗衡時,雙薪家庭更要積極活絡薪水,自行創造財富增加的可能。

在萬物皆漲唯薪水凍漲的時代,富蘭克林建議您以膽大心細作為長期理財宗旨,牢記「V、I、C、T、O、R、Y」定期定額勝利方程式口訣,鼓勵自己提早退休理財計畫。

定期定額勝利方程式 建構致勝投資心法

.Viable Vision→建構可行願景

準備退休基金時,不妨依據開始時的年齡、風險承受度、距離退休年限三項指標,選擇適合的理財工具,而踏實的夢想若能進一步化為積極儲蓄,及早行動、定期定額,做好資產配置,靠著時間優勢累積財富,實現願望的機會大增。

準備1,000萬退休基金,每月該投資多少?

 

資料來源:富蘭克林證券投顧整理,以上以複利試算,且非對投資工具未來績效之保證。

.Immediate→立刻行動

即便是有投資習慣者,無可避免受市場波動影響而打亂甚至終止投資步調,定期定額策略有助於強迫自己不輕言退縮而繼續逢低參與市場,只要慎選長期行情向上的標的,當遇到市場震盪價格下跌時,反而定期定額便宜買入的好時機,以累積更多的單位數,掌握長線獲利機會。

.Combination→股債兼備的資產配置

根據美國主要退休基金所作的十年期長期績效的實證調查,實證結果證明影響投資報酬率,有九成是主要是來自於完善的資產配置,而非預測市場或者是個股挑選買明牌等原因(資料來源:Financial Analysts Journal)。有股票有債券的資產配置,能有效降低風險,協助穩定資產收益,而有股債均衡的理財計畫,若能再輔以持之以恆的決心,更可望事半功倍,提前夢想付諸實現。

Time→堅持投資、以時間累積財富

與其費心預測市場真正的低點何在,不如靠時間來解決。關於投資,時間(Time)永遠比時機(Timing)重要,愛因斯坦曾說「複利的威力遠大於原子彈」,足見時間所創造的複利效果有多驚人,定期定額策略以分批進場方式,能平攤風險與投資成本,而及早進行,還可望讓利滾利。

.Opportunity→聚焦長線投資機會

金融市場震盪,難免動搖投資信心,定期定額另一項價值就是在於利用市場下跌時,以同樣的金額買到更多單位數,順應市場走勢累積更多單位數,並降低單位成本,循此原理,當震盪來襲、淨值下跌,更應該勇於持續扣款投資不放棄,並攤低投資成本。

.Re-balance→適時調整投資組合

理財不能一成不變,隨著年齡增長,際遇不同,人生階段的理財目標也會跟著改變,資產配置也要因時因地制宜,定期檢視、動態調整基金投資組合。富蘭克林證券投顧建議,不妨參考100法則,即「『100』減去『年齡』等於股票資產所佔的比重」,以此簡單公式來調配股債部位高低,便能以穩健的步伐,迎接樂活退休。

.Yields→適度聚焦高息題材

有計畫且持續以恆投資,能發揮河流匯聚成海的累積實力,而隨著退休年紀的接近,建議選擇基金標的時,可逐漸側重穩定性,以歐美股市為主的全球型基金或是享有配息題材又涵蓋高收益債券的全球總報酬複合式債券基金皆是可優先列入的選項。

理財成果與投資期間通常有正向連動性,而善用理財工具也可望提高財富累積的效率,為退休目標奠定美好基礎。

 

(本文由富蘭克林證券投顧提供,索取資料與諮詢專線︰0800-885-888,網址:www.Franklin.com.tw。)

富蘭克林證券投顧獨立經營管理】本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。

投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。

主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓

電話:﹝02﹞2781-0088傳真:﹝02﹞2781-7788,網址: http://www.Franklin.com.tw

 

 

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  • Vicky Chen 2015-09-13
    實用
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  • 徐嘉徽 2015-09-12
    已收藏真的很實用
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  • 黃筱珊 2015-09-10
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