一場「陪你到老」的旅程,該如何準備?

2015-11-11 (已於2015-12更新)
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「謝謝你…讓我陪伴你到老!」人生是一段精彩的旅程,當我們年輕時,父母養育照顧我們;而到了父母年紀大了,則換成子女們悉心陪伴。在生命旅程中,中壯年子女如何長期照顧父母,同時兼顧生活品質?德盛安聯《四季講堂》前進台中,在知名作家吳若權與德盛安聯四季成長基金經理人許豑勻的分享中,我們看到了旅途中的陪伴指南。

一場「陪你到老」的旅程,該如何準備?
德盛安聯四季講堂 (圖說:左-知名作家-吳若權、中-德盛安聯四季成長基金經理人-許豑勻)

「像我這樣的中壯年子女,風險控管很重要,不管是生活或是資產,都應該先思考優先順序,設立目標,而後循序漸進朝目標努力。」舞台上,吳若權用詼諧的語氣,分享多年照顧久病成鬱的母親之心路歷程,讓人思索陪伴家人的本質。

多年來,吳若權寫作、演講、工作忙碌,隨著母親突然中風,而後父親猝逝,讓他的生活有了天翻地覆的改變。一肩扛起中壯年子女的責任,吳若權與媽媽的生命故事是高齡化社會下許多家庭的縮影。

 從旁觀者的角度看,吳若權為了照顧母親,犧牲放棄許多自己的時間,但他卻用不同的角度去思考,認為從付出中獲得更多,因為「母親是犧牲自己的肉身,教導我體驗生命的本質。」最後終能用幽默感與同理心慢慢磨合母子間的衝突。

 理財如旅行  釐清四目標準備不難

擁有穩定收入且長期重視理財,吳若權不至於因照顧母親而陷入經濟壓力,但照顧母親的經驗,也喚起他重視守護家庭財富、嚴格控管下檔風險等重要理財觀。

同樣身為中壯年子女,擁有十七年豐富投資經驗的德盛安聯四季成長基金經理人許豑勻認為面臨人生不同階段,挑戰也大有不同,許多中壯年族群除了照顧長輩,可能還肩負教養孩子的責任。

 從投資的專業角度出發,許豑勻認為設定家庭理財目標,其實跟旅行規劃一樣並不困難;有清楚的理財目標,就知道該如何著手準備。第一步要想清楚以下四點:

一、要去哪裡?(理財的目標報酬)

二、要玩幾天?(希望幾年內達成)

三、預算多少?(理財預算)

四、如何準備?(如何採取行動)

 守護有形無形資產  風險意識放第一

即使是規劃再周全的行程,旅行中都難以避免驚喜與意外。不論是守護家庭有形與無形的資產,吳若權認為,在陪伴家庭之際,一定不能忽略風險。對此,許豑勻也強調:「家庭理財不應該對投資工具或報酬有錯誤預期,應檢視自己實際可以承擔的風險,並嚴格控管下檔波動,提高投資的正報酬機率,才能追求財富一路成長。」

 時間…能讓家人的陪伴成為旅程中堅實的後盾,也能讓財富善用複利效果。許豑勻建議,若希望有效率、有紀律地朝向家庭理財目標前進,不妨透過可靈活調整資產的組合基金,因應景氣變化掌握市場機會,並嚴格控管下檔風險。

 以德盛安聯四季系列基金為例,全球布局能將雞蛋放在不同籃子中,加上專業經理團隊選擇進出場時機、調配投資組合,更能及時管控風險、維持基金長期績效穩定性。對於有籌措置產、教育基金、退休金等需求的家庭,較能夠循序漸進達成目標,為家投資、為愛增值。

延伸閱讀:

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  • emily g 2016-04-09
    真是很棒的文章,非常值得分享
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  • Joanna Yu 2016-02-23
    讚+分享..........
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