親子理財法 創造家庭未來財富-家政婦新春理財篇

2017-02-10 (已於2018-01更新)
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「媽媽,我過年領的紅包錢都到哪去了?」碰到孩子問你這樣的問題,父母親該怎麼回答好呢?不少家長選擇沉默以對,也有些父母會把幫小孩開立的兒童存摺拿出來,當場進行儲蓄觀念的機會教育。

親子理財法 創造家庭未來財富-家政婦新春理財篇

但其實還有一種更聰明的選擇,便是挑選有家庭會員制的銀行,透過全家人與兒童帳戶的全面性規劃,以及搭配桌遊理財遊戲和說明,為孩子上一堂儲蓄理財教學的課,還能為紅包資金加值,創造孩子未來的財富。

兒童帳戶結合家庭會員  教寶貝理財

像台新銀行財富管理所推出的家庭會員機制,整合了兒童帳戶,除了能協助小朋友學習理財外,也可為家中每一位成員量身訂做資產配置建議,讓全家人能共享會員權益。

台新銀行客群經營處副總經理包國儀指出,孩子正確金錢觀念建立越早越好,父母可幫子女在銀行開立帳戶,在收到紅包後可存入帳戶中或做理財規劃,透過親自體驗,讓理財教育更「有感」,不再只是紙上談兵。

包國儀表示,紅包管理可透過儲蓄、基金、保險等方式做規劃,小朋友可以儲蓄作理財第一步,建議父母親可以將孩子的紅包錢,加上從年終獎金提撥部分資金,選擇利率較高、資金運用較彈性的優利專案,為自己和孩子做規劃。

隨著孩子年齡漸長,包國儀表示,親子間的理財教育便可進階至共同討論投資決策,同時也可搭配具有財經觀念的益智遊戲,讓孩子「邊玩邊學」。為了推廣兒童理財觀念,台新銀行特別設計了「小小銀行家 奇幻牧場」桌遊,將小朋友化身為牧場主人翁,目標永續經營農場。在這個遊戲裡,台新銀行特別將保險觀念、時間複利,以及透過「需要」及「想要」來學習目標理財等觀念融入關卡當中,讓小朋友了解正確用錢的價值觀。

台新銀行今年也在全臺分行結合區域舉行理財營等各項活動,父母與小朋友也可利用機會組隊報名參加,讓理財教育能夠真正落實於生活當中。

而當家庭有一筆資金時,尚未決定要投資或是其他用途時,建議可選擇有推出「預約減降本金」服務的銀行,賺利息之外,又能保有資金運用的靈活度,台新【吉利迎新】新臺幣優利定存專案門檻低,只要10萬元即可參加,若臨時有資金需求,還能預約減降本金,只要在每個月付息日前預約將存款本金減降,再選擇下個月續存的金額,就可以從定存中拿出所需的現金,除了利息不打折外,本金還可繼續享有階梯式優利,免去過去傳統定存提早解約利息得打折的狀況。

 舉例來說,王太太每個月要幫孩子繳才藝班費用新臺幣(下同)8千元,三個月要2.4萬元,她可以選擇把年終獎金或過年紅包錢所累積的12萬元存入【吉利迎新】新臺幣優利定存專案,若規劃這樣每三個月於開戶相對日前預約本金減降出2.4萬元,一整年分四次減降出9.6萬元後,剩餘本金一整年仍可享最高1.55%的最高年利率(見圖一)。

王太太的12萬元雖然分階段減降了部分本金,但整體平均年利率仍可達1.1%,遠高於市面上一般定存年利率僅1.05%的水平。

 同樣推出一年期定存,有些銀行規定資金門檻需達新臺幣100萬,且限定是該行理財客戶始可參加,但台新銀行僅需十分之一,新臺幣10萬元即可存,也沒有會員身分限制,為的就是滿足多數家庭日常理財需求。

圖一、【吉利迎新】新臺幣專案採階梯式優利定存
 

 外幣配置 為留學或旅遊準備
若有家族國外旅遊或孩子未來留學的規畫,忙碌的雙薪家庭平時可利用銀行提供的服務固定換匯,台新行動銀行推出「外幣到價通知」服務,當匯率到達設定值時,就會自動發送推播訊息通知,登入行動銀行完成換匯,可隨時掌握最佳的換匯時機,換匯省時又便利。

此外,透過參加銀行外幣存款專案,也能提早累積需要的資金,台新銀行推出「樂活加碼III」美元活存專案,三個月活存年利率達1.5%,只需該幣別新資金1,000元即可參加;外幣超利HIGH」優利定存專案部分,則有澳幣、美元、人民幣三種幣別選擇,澳幣一個月期年息3.68%,美元平均年息為1.3%、人民幣平均年息為2.6%,且也搭配每三個月可於開戶相對日前預約本金減降(例:於2017/3/10承作專案,則可分別於2017/6/10、9/10、12/10前預約本金減降),建議父母親也可在台新銀行多元產品平台上,選擇適合的外幣保單投資,以享有定期定額、長期投資的複利累積效益,更能為孩子未來海外留學資金做準備。

*家庭會員、兒童會員詳細資訊請參閱以下網址或請與台新銀行各分行洽詢。
◎家庭會員>>立即看
◎兒童會員>>立即看

 

 

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  • 廖沛瀅 2017-02-17
    好像不錯, 多了彈性
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  • 陳錦珠 2017-02-15
    很實用的一篇文章,一起分享
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