新手爸媽為愛理財,以穩定收益守護家的承諾

2017-11-16
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忙碌的醫院工作節奏、養育孩子的責任、出國進修的夢想…,不斷拉扯著身為新手媽媽的她。幸好,及早為愛理財,讓穩定的被動收入守護對家的承諾。

新手爸媽為愛理財,以穩定收益守護家的承諾

當醫生是邱瑋婷從小到大的夢想,她一路順利地從台北醫學院畢業、實習,並成為正式醫師。但當去年令人驚喜的小生命意外來報到,同時晉身人妻與新手媽媽的忙碌,讓她感覺既幸福又忐忑。

「步入婚姻和迎接小孩出生,讓我們的生活完全不一樣。」臉上帶著甜甜微笑,忙碌的工作節奏與育兒生活沒有澆熄她眼中對未來的想像與熱情。因為在念大學時就在現在的老公黃光騭鼓勵下,開始存小錢買基金,穩定累積資產,讓她現在更有自信隨時迎接人生各階段的挑戰。

存錢不怕少,理財要趁早

不崇尚名牌、不追求流行,年滿二十歲時就開戶投資的邱瑋婷笑說:「我老公當時就一直鼓勵我,要把零用錢和兼家教的收入存下來投資基金。」因為存錢不怕少、理財要趁早。

她的另一半黃光騭比她大九歲,數學系畢業,曾擔任過軟體工程師,現在是高中數學老師。早在大學時代開始,他就憑藉著數學專業背景加上長期閱讀財經資訊,培養固定理財的好習慣。

「其實我是個比較保守的投資者。」黃光騭笑說,因此他鎖定的投資標的大多是穩健獲利的題材,並且根據夏普值與β係數篩選出投資報酬率佳的基金,透過定期定額方式來加快累積財富的速度。

由於工作收入固定,加上穩健的投資眼光與持續理財的好習慣加持,讓黃光騭比同年齡的年輕人更快速累積資產。四年多前,他也一口氣拿出五百萬頭期款買下位於新北市的房子,做為兩人婚後自住使用。

家庭理財有共識,攜手實現未來夢想

從單身到成家,夫妻雙方建立起對家庭理財的共識很重要,黃光騭說:「我進入職場比較早,加上多年的投資,買屋的頭期款當然由我來支出;但是隨著她工作上的專業成長,收入漸增,她在貸款和家庭的付出就會比較多。」

相知相戀多年,黃光騭與邱瑋婷對於財務規劃的看法相近,兩人除了按比例共同分擔家用支出外,各自也都仍保有良好的投資習慣,持續累積被動收入。

「婚姻只是一個起點,孩子讓我們體會到愛與責任,但我不會放棄追求夢想、以及持續對自己的投資。」邱瑋婷笑說,因為出國深造是她長久以來的夢想,對於未來職涯發展更是必然的選擇。所以,夫妻倆也開始著手籌備,在一、兩年後暫時放下手邊的工作,帶孩子一起到海外展開深造學習之旅。

重視風險分散,為愛理財現在開始

「因應結婚生子人生階段的轉變,角色不同、肩上的責任也不同。」同樣育有三子、家庭事業兩頭忙的富達投信專業基金經理人廖婉菁分享,「新手爸媽們在做理財規劃時,絕對不可忽略的就是做好風險分散。」

廖婉菁也以自身的經驗提醒,新手父母除了要妥善規劃配家用支出,手邊還要預留三個月到半年、可供靈活運用的家庭準備金,更要及早思考如何透過被動收入滿足未來的理財目標。

例如:婚後可能有購屋需求、孩子出生後可能需要換大一點的車,孩子18歲時也許需要一筆出國留學的教育基金。面對人生不同階段的理財目標,「有時候我們可能不得不犧牲享樂,最重要的是懂得量力而為。」她建議可以先從預期達成的目標去回頭推估現在必須存下多少錢。

為了達成夢想,在投資標的的選擇上,她說:「因為高收益伴隨著的是高風險,相較於單身時的投資可承擔大幅度的波動,踏入婚姻與育兒階段,投資組合應著重在穩健獲利,以及創造被動收入。」

廖婉菁平時也會採取定期定額的方式理財,將投資分散在債券以及其他穩健收益的標的上,即使工作育兒生活再忙碌,也無須常常擔心損益,她說:「省下來的大把時間可以安心陪伴孩子成長,透過投資基金創造的被動收入,更可以圓家的夢。」愛的理財,現在就開始。

為愛理財,更多訊息:https://goo.gl/tm83Bd

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  • 陳錦珠 2017-11-23
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