Smart理財術 玉山助您輕鬆規劃親子理財

2018.05.04

by 玉山銀行 (整合傳播部企劃製作)

Smart理財術 玉山助您輕鬆規劃親子理財

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台灣少子化現象日趨明顯,根據內政部統計,2016年總生育率為1.17人,爸爸媽媽無不望子成龍、望女成鳳,希望把最好的留給小孩,但是到底要怎麼理財,財務規劃才能跟得上目標?玉山銀行建議運用Smart理財術,輕鬆規劃親子理財。

養育小孩費用龐大 Smart理財輕鬆達標

初步估算,小孩從出生襁褓階段的托育費,到求學階段、出國深造的教育費及生活費需近千萬元,除了必須盡早開始準備,還必須有正確的觀念。玉山銀行建議父母可運用Smart理財術,S為Savings積極儲蓄,謹記收入扣除儲蓄後才是支出。M為Management獨立管理,針對子女教育或生活所需,設置專款專用的獨立帳戶,並定期檢視以免因臨時的資金調度需求而挪用。A為Action徹底執行,養成定期定額的投資習慣,不因市場波動而停止,有紀律地持續投資。R為Risk control風險管理,必須規劃父母自身的壽險保障以及子女的醫療防護準備金,才能避免意外發生時,沒有足夠的資金支持寶貝成長。T則是Time及早規劃,愈早開始規劃與執行,愈能發揮時間複利的效果,用最少的金錢達成最大的效益。

各個成長階段 聰明使用理財工具

除了活用親子理財心法,選擇對的理財工具還有機會事半功倍。根據健保署資料,2016年每百名0-4歲的嬰幼兒就有12.3名住院,住院率與65-69歲的成年人相當,由於0-4歲是幼童重要的成長階段,玉山銀行建議學齡前可規劃小孩的醫療險、癌症險等,加上此時的保費較低,能夠花費較少的金錢得到較高的醫療保障。同時,父母是家中的經濟支柱,也須進行自身保單健檢,確認壽險保障是否足夠、受益人是否需調整。小孩求學階段則可善用每年的壓歲錢,定期定額購買基金,長期投資有機會累積財富。至於子女出國深造的學費、生活費,甚至未來的購屋與創業等大額資金,玉山銀行建議可盡早運用贈與額度規劃傳統型保險,透過時間的力量穩健增值,還可結合信託規劃確保教育基金專款專用。

 

正確的理財觀 從小開始培養

除了有形的資產,還有家人、朋友、知識、健康等無價的財富,對父母來說,傳承正確的價值觀才是給孩子最好的財富,玉山銀行建議親子理財教育可掌握三觀念。觀念一:知福惜緣,感恩幸福的每一刻,從小建立正確的金錢觀。觀念二:學習理財基本功,溝通儲蓄的重要性,讓小孩練習記帳、掌握收支。觀念三:認識銀行業務,瞭解開戶、貨幣、外匯、信用卡等基礎金融知識,隨著孩子逐漸長大,進一步學習基金、保險、證券、貸款等進階金融工具,妥善規劃自己的財富,播下幸福的種子。

玉約幸福親子帳戶 預約幸福未來

玉山不僅協助顧客經營有形財富,還要陪伴顧客打造幸福人生,2018年全面升級「玉約幸福親子帳戶」,致力提供有溫度的服務,玉山銀行登峰、菁英會員親子帳戶均可享有專家團隊諮詢、親子旅遊與子女留遊學諮詢等尊榮禮遇,為鼓勵養成理財習慣,基金定期定額扣款次數愈多,還可享有愈多手續費優惠。豐富多元的權益內容可洽各分行理財專員。

 

玉山秉持「心清如玉,義重如山」的核心價值,以顧客需求為中心,提供全方位的專家團隊、嚴謹的資產管理流程、即時又溫暖的售後服務、便捷的數位金融體驗,為顧客創造投資績效、贏得顧客滿意與信賴,並獲得國內外獎項肯定。未來也將持續精進金融服務,提供最適合的理財規劃,讓顧客放心地將有形的財富託付給玉山,更多無價的財富留給自己。

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