「沒有錢的時候,就去機器領!」當孩子覺得按一按就有錢跑出來,你該如何回應?

2018.06.06 (更新 2018.08.10)

by 陳怡芬 (親子天下出版《媽媽財務長的幸福理財學:給孩子一生受用的金錢價值觀》)

「沒有錢的時候,就去機器領!」當孩子覺得按一按就有錢跑出來,你該如何回應?

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孩子看到機器可以吐出錢,卻不知道必須先存錢進去,才能領得出來。孩子對金錢取得缺乏實際感受,父母應該怎麼做呢?

本文摘自《媽媽財務長的幸福理財學:給孩子一生受用的金錢價值觀​​​ 》

在銀行服務時,曾有理財營的家長跟我提起兒子幼稚園的實際經歷:有一天,媽媽帶孩子到百貨公司,兒子吵著要買玩具。媽媽說錢不夠了,孩子跟她說:「媽媽你把皮包裡的卡片拿出來,插到機器上,不就有錢出來了嗎?」孩子天真的以為機器可以吐鈔票,卡片一插,錢就掉下來了。

錢真的那麼容易靠一張卡片就有了嗎?錢到底從哪裡來,孩子了解嗎?從ATM金融卡到信用卡,再到支付寶、餘額寶,孩子生活在金融科技倍數躍進發展的世代。現金取得這麼方便,帳務支付如此便利,金錢愈來愈無實體感。

錢從哪裡來,又到哪裡去?孩子看到機器可以吐出錢,卻不知道機器裡的錢就是爸媽帳戶裡的存款,必須先存錢進去,才能領得出來。孩子對金錢取得缺乏實際感受,父母應該怎麼做呢?

成長階段不同,對錢的感知也不同

當孩子還在幼稚園階段,只有對「物」的喜好,難以理解「錢」的對價成本關係。常見賣場裡小小孩向父母吵鬧要買玩具,跟孩子講「這很貴耶……」卻一臉茫然聽不懂。我的經驗是,不跟孩子討論價錢,而是講數量。例如跟孩子說:「我知道你喜歡這裡的好多種玩具,但你只能從這一區挑一個玩具喔!」孩子便很認真的選他喜歡的「那一個玩具」,挑好後我也不囉嗦立刻結帳。接著孩子便會催著趕快回家,急著把玩新買的玩具。這招我試過多次,頗有效的。

等孩子進了小學、懂得看價錢時,這招我會修正成「可以在店裡挑東西,但是總價不能超過一百元」,於是孩子在文具店裡東挑西湊,買了將近一百元的東西,為娘的爽快付帳,一家人又快快樂樂回家了。導入預算的觀念,讓孩子在有限的預算範圍內找尋商品,讓自我滿足的效用極大化(這是我念大學經濟系的第一課,沒白學啊),順便練習數學心算,一兼二顧。

當孩子開始有零用錢、壓歲錢的觀念時,隨著物欲的提升,會向父母要求更多的錢花用,父母得再想些方法來讓孩子增加收入。有些爸媽採「勞務報酬制」,讓孩子幫忙家務,通常是洗碗、打掃、倒垃圾、整理房間等,據此提供工資零用錢。然而這樣的教育方式並不被專家認同,認為付錢給孩子做家務,雖能確保短期內的服從,長此以往恐怕會讓孩子喪失主動幫忙的積極性,容易仰賴金錢誘因,出了社會也傾向看錢辦事,失去對自我追求價值的掌控、對義務責任的認知。

從小養成對金錢的正確態度

困惑的家長如何解決此兩難?教育專家建議,父母平常該給孩子可供自由支配的零用錢,若孩子需要更多,父母可以提供「非例行之共同家務」的工作給孩子賺取零用錢,例如協助大人洗車、整修庭園、偶一為之的全家大掃除、整理全家換季衣物送洗等。至於專屬個人的必要家務(整理自己房間)和例行的共同家務(清掃客廳廚房等公共區域)則屬於家庭分內之事,還是以家人共同承擔、非付費的方式為佳。

當孩子進入高中階段,可以合法打工後,父母不妨鼓勵並協助子女找到合適的打工機會,一方面孩子能為自己賺取更多零用錢,也可開始掌控收支、學習理財。

有些父母仿效營利企業導入激勵制度(incentive program),對孩子的某項成績或行為設下目標、鼓勵孩子達成就給獎金獎品。例如學校考試一百分就嘉獎給錢一百元、成績比上次進步一分就給十元等、鋼琴通過檢定考試就送禮物、考上第一志願學校就出國旅遊等。

在家庭中對孩子施行激勵辦法,父母必須考慮所設定的目標是否可行?獎金獎品是否是孩子想要的?獎懲是否同步實施?這些因素都將影響激勵制度的成效。而且激勵制度常常產生「邊際效用遞減」的現象,即激勵效果隨著施行的次數而愈來愈無效,孩子愈來愈無感,父母在構思運作對孩子的激勵制度時,應先通盤弄清楚。

近年來經濟低迷,台灣社會處於低薪狀態,軍公教的年金改革讓收入愈變愈少,賺錢真是愈來愈難。父母提早讓孩子了解賺錢是怎麼一回事、懂得賺錢的不易、收入與付出的關係,孩子提早養成對金錢的基本正確態度,才不會再天真傻傻地認為「機器會吐鈔票」。

*本文摘自親子天下出版《媽媽財務長的幸福理財學:給孩子一生受用的金錢價值觀》,未經同意請勿轉載。

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