陳怡芬:打滾金融圈30年,我看到很多不快樂的富二代

2018-08-08
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國內第一個針對兒童推出理財商品的專家陳怡芬,從小在健康金錢觀念的家庭長大,而金融業打滾30年的經驗,她看過許多認知不正確的人,成為金錢的奴隸、也有不快樂的富二代,多年來她耕耘親子理財領域,希望傳遞給父母更健康、更開放跟孩子談錢的概念。

陳怡芬:打滾金融圈30年,我看到很多不快樂的富二代
身為兩個女兒的母親,陳怡芬堪稱「最懂媽媽心情」的親子理財達人。照片:黃建賓

「你們的表情都一樣,談到理財都有一點陌生靦腆跟害怕,那你有沒有想過以後當父母,你會一樣不跟小孩講這些東西嗎?」眼前爽朗自信的女性,是在金融領域打滾30年,曾任台北富邦銀行財富管理部主管、花旗銀行消費金融部助理副總裁的理財專家陳怡芬,今年56歲的她退而不休,在清華大學計量財務金融系兼任助理教授,並專心耕耘親子理財領域。

少了在銀行業每天與數字搏鬥的犀利,給人印象反而是一派隨和,身為兩個小孩的母親,她有感於華人父母總將金錢視為禁忌話題,撰寫《媽媽財務長的幸福理財學》一書,鼓勵爸媽敞開心胸和孩子談錢,今年6月出版,當月就立刻再版,足見許多家長對理財教育的強烈需求。

專欄作家丘美珍與陳怡芬是高中時代的學姐妹,丘美珍從「有知識、沒行動」的媽媽,到今年初下定決心學習理財,並創立女性理財共讀共學的臉書社團「財女讀書會」,提升媽媽們的「財商(理財智商)」,因緣際會碰到退休的陳怡芬,對兒童理財領域有著強大使命感的她,能簡明扼要的分析家庭財富該如何管理,近期還開設專為媽媽設計的入門理財課程,「我立刻就知道,她就是那位我等待已久的理財啟蒙老師。」就這樣成為丘美珍及眾媽媽們的請益對象。

出書的起心動念,則要從陳怡芬20年前,推出國內第一套針對兒少的理財金融商品,並舉辦相關教育營隊,開創親子理財的首例講起。「我當初成為媽媽,想要教孩子理財,剛好我在這個領域,所以我就把這些工具弄出來。」

直到前陣子同事提醒她,她當初推的親子理財商品、活動都已經滿20年了,陳怡芬心血來潮上網搜尋,卻發現親子理財的概念仍然原地踏步。「你打『親子理財』或『兒童理財』,看到的都是置入性行銷,或者是名人分享自己的理財經驗,都不是結構性的東西,」退休以後,她沒有目標壓力和包袱,決定中立客觀書寫、傳授理財觀念。

家長雖愛孩子,卻避談金錢

與陳怡芬訪談的一個多小時期間,記者彷彿也上了一堂概念扎實的理財課,她並非提倡一定要買哪支股票、投資哪個基金最賺錢,而是傳遞「有錢是需要的時候,錢就在」、「先分清想要及需要」這些大家都懂,卻少有人貫徹的最基本經濟觀念。

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